by O Que É um Convênio Bancário?
Um convênio bancário é um acordo firmado entre uma empresa (ou pessoa jurídica) e um banco, permitindo a emissão de boletos de cobrança com dados pré-cadastrados. Esse contrato autoriza a instituição financeira a processar pagamentos em nome da empresa, gerar registros financeiros e facilitar a reconciliação de recebimentos.
Principais Características
- Vinculado a uma conta corrente jurídica (não funciona para contas pessoais).
- Necessário para emitir boletos registrados (que seguem o padrão da FEBRABAN).
- Pode incluir benefícios como desconto por volume de transações ou taxas reduzidas.
Para Que Serve um Convênio Bancário?
O convênio é essencial para empresas que precisam:
✅ Emitir boletos bancários em larga escala (ex.: cobrança de mensalidades, vendas a prazo).
✅ Automatizar recebimentos via banco, com baixa automática de títulos quitados.
✅ Gerar relatórios financeiros detalhados por cliente ou período.
✅ Reduzir inadimplência com lembretes de vencimento e protesto automático (se configurado).
Tipos de Convênio Bancário
1. Convênio de Cobrança Registrada
- Boletos são registrados no banco antes da emissão, garantindo maior segurança e rastreabilidade.
- Permite protesto automático e integração com sistemas de gestão (ERP).
2. Convênio com Benefícios Especiais
- Alguns bancos oferecem vantagens como:
- Taxas diferenciadas para grandes volumes.
- Antecipação de recebíveis.
Como Funciona na Prática?
- Cadastro no Banco
- A empresa abre uma conta jurídica e solicita o convênio (taxas variam por banco).
- Configuração dos Dados
- Define beneficiário, conta de crédito, instruções de pagamento (ex.: “Não receber após o vencimento”).
- Emissão dos Boletos
- Os boletos são gerados com:
- Código de barras único.
- Dados do cedente (empresa) e sacado (cliente).
- Os boletos são gerados com:
- Liquidação e Baixa
- Quando o pagamento é confirmado, o banco credita o valor na conta da empresa e atualiza o status.